Préstamos hipotecarios - Compara las mejores hipotecas. A la hora de escoger entre el gran abanico de. Solicitar una hipoteca es una de las decisiones más importantes que puede afrontar una familia. En esta página tendremos acceso a toda la información acerca de las hipotecas, así como consejos necesarios para aprender cómo dar con los mejores préstamos hipotecarios del momento y una serie de herramientas para firmar la hipoteca con la mayor información posible.¿Qué son los préstamos hipotecarios? A estas alturas, la mayoría de los ciudadanos ya saben qué es un préstamo hipotecario, pero no conocen al detalle cuáles pueden ser sus condiciones. Cuando se firma uno de estos productos, el banco y el cliente pactan la financiación y el plazo en el que se devolverá el dinero, así como las otras condiciones aplicadas (intereses, comisiones, vinculación, etc.). A cambio de prestar su capital y de permitir su reembolso en varios años, los bancos cobran unos intereses y exigen aportar una doble garantía: una hipotecaria y otra personal. Esto significa que, en caso de impago del cliente, este responderá con la vivienda financiada y, si su valor es insuficiente, con el conjunto de sus bienes personales presentes y futuros. Prestamos Hipotecarios La CaixaFormas de pagar una hipoteca. Si queremos comprar una vivienda y pedir una financiación al banco, tendremos dos vías para realizar el pago de la hipoteca, mediante los préstamos hipotecarios o con los créditos hipotecarios. Cuando se trata de un préstamo o de un crédito hipotecario con un alto importe, como es el caso de los productos contratados para financiar la compra de una vivienda, hay dos factores que permiten ver cuál es la diferencia entre un préstamo y un crédito: el precio del dinero prestado (el tipo de interés) y el plazo de amortización. Préstamos hipotecarios. Casi todas las hipotecas que se contratan en nuestro país, ya sean para adquirir una primera o una segunda vivienda o para hacer una subrogación, son préstamos hipotecarios estrictos. Esto significa que, al firmar el contrato, se establece cuánto dinero presta el banco y en qué plazo debe devolverlo el cliente, así como todas las otras condiciones del producto (interés, comisiones, etc.). Por tanto, los préstamos hipotecarios son la obligación garantizada de que reembolsaremos el capital y los intereses del modo acordado, con el bien inmueble como una de las garantías de pago. Dependiendo de cómo sea su interés los préstamos hipotecarios se pueden clasificar en tres categorías distintas: las hipotecas a interés fijo, las variables y las mixtas. En los productos del primer grupo, las mensualidades son siempre las mismas, mientras que en el resto, el precio de las cuotas puede cambiar dependiendo de las oscilaciones del índice al que esté referenciado el interés. En la tabla que mostramos a continuación podemos ver varios ejemplos de hipotecas a tipo fijo: 2. Créditos hipotecarios.Ciertos bancos también comercializan otra clase de productos que se denominan créditos hipotecarios o hipotecas abiertas. Creditos Urgentes En Santiago . En realidad, estos préstamos son líneas de crédito, así que aunque se establezca un capital inicial al formalizar el contrato, el titular de estos productos puede disponer del dinero amortizado nuevamente a medida que vaya pagando las mensualidades (sin excederse del límite marcado, lógicamente).De esta manera, se puede invertir el dinero en otros proyectos sin tener que pedir un préstamo nuevo (para reformar la vivienda, comprar un coche, etc.) y a un interés más bajo que el de los créditos al consumo.No obstante, actualmente hay muy pocas entidades que ofrezcan esta opción.Es importante saber que si hemos pedido un crédito hipotecario no será posible cambiar la hipoteca de banco. Prestamos hipotecarios en financieras. Búsqueda de préstamo/wp admin/wp admin/wp content/plugins/revslider/temp/update_extract/revslider/wp. Encuentra el tipo de préstamo personal o crédito. Certificados del Préstamo Hipotecario; Guía. Si perteneces a una entidad financiera y te. Solo se podrá hacer en el caso de pasar de una hipoteca abierta a otra, o de préstamo hipotecario a préstamo hipotecario.¿Qué tipos de hipotecas existen según el interés? Las necesidades de los consumidores pueden ser muy distintas en función de su situación personal, laboral, económica o familiar, así que no podemos afirmar con rotundidad que exista una hipoteca perfecta para todos los perfiles. Aun así, también es innegable que, al comparar varios créditos hipotecarios, siempre debe tenerse en cuenta el interés, pues es uno de los factores que afectan directamente al precio total del producto. Dependiendo del tipo de interés que se aplique, podemos distinguir entre tres tipos de hipotecas: Hipotecas variables: el interés de estos préstamos hipotecarios se calcula mediante el diferencial que cada banco aplica más el valor del euríbor que será diferente cada mes y no podremos prever. Los hipotecados que tienen este tipo de contratos hipotecarios se pueden beneficiar de unas cuotas reducidas si el euríbor desciende pero de igual manera, si este sube empezarán a pagar más. Hipotecas fijas: los bancos ofrecen un préstamo hipotecario que tiene el mismo interés durante todo el plazo de amortización. A día de hoy podemos firmar hipotecas a tipo fijo con un interés inferior al 2 %, algo realmente impensable hace tan solo unos meses. Hipotecas mixtas: es una clase de préstamo hipotecario que tiene un interés distinto al principio y al final. Normalmente, durante los primeros años de vigencia del contrato se aplica un tipo fijo y, pasados entre cinco y 2. Cada vez hay más entidades que comercializan hipotecas mixtas, puesto que son unos productos que les permiten tanto aumentar sus ingresos durante los primeros años (especialmente ahora que el euríbor está tan bajo) como aprovecharse de las subidas de los índices que se puedan producir dentro de unas décadas.¿Qué finalidades tienen los préstamos hipotecarios? Las familias normalmente solicitan préstamos hipotecarios para adquirir una primera vivienda, sin embargo existen otros motivos que te contamos a continuación: Para primera vivienda. Siempre será más fácil conseguir préstamos hipotecarios para adquirir nuestra primera vivienda. Esto es así por dos motivos: Hay menos probabilidades que dejemos de pagar nuestra primera vivienda: una familia española antes dejaría de pagar otros créditos, préstamos o cualquier otro gasto que la hipoteca de su hogar. Tener un sitio para vivir es un derecho y necesidad de todos y no deberíamos permitir perderlo. Es más fácil vender una vivienda situada en un núcleo urbano: las primeras viviendas normalmente están situadas en el centro de pueblos o ciudades, mientras que las segundas residencias puede ser que estén en la costa o en zonas de montaña. Si están en un núcleo urbano es más probable que otra persona quiera comprar esa casa y convertirla en su primera vivienda. Para segunda vivienda. Financa, dinero rapido, prestamos, creditos, prestamos rapido, rai, asnef, prestamos personales, refinanciacion de deudas, hipotecas a su medida, su dinero en 24. Prestamos hipotecarios matematicas financieras. Transcript of matematicas financieras para principiantes14 1. matematicas financieras 2. matematica. Prestamos Barcelona somos una empresa especializada en los servicios financieros (préstamos, hipotecas, etc.) e inversiones. Mejores Prestamos Personales y. En general vamos a encontrarnos con que la mayoría de las entidades financieras exigen que el cliente tenga su nómina. Del mismo modo que nos referimos a las primeras viviendas como los inmuebles en los que las familias residen habitualmente, también podemos hablar de las segundas residencias, que son las casas o pisos ubicados fuera de los núcleos urbanos (en la costa o la montaña, por ejemplo) y que se utilizan con fines vacacionales. Los bancos comercializan las denominadas hipotecas para segunda viviendapara financiar estos inmuebles, que tienen unas características un poco diferentes a los créditos hipotecarios para primera residencia. Veamos cuáles son los requisitos que hay que cumplir para acceder a estos préstamos hipotecarios: Unos ahorros de entre el 3. Poner la vivienda habitual como segunda garantía. Financiación de entre el 5. Tener unos ingresos mensuales altos. Es importante tener en cuenta que si queremos pedir un préstamo hipotecario para financiar una segunda vivienda, generalmente el plazo que nos concederán será menor que para una primera, ya que el banco corre mas riesgo de impago. Para pisos de banco. Las hipotecas de pisos de bancos son préstamos hipotecarios que conceden las entidades bancarias para financiar la compra de una vivienda de su inmobiliaria. Los pisos de bancos aparecieron durante la crisis económica: muchos clientes no pudieron pagar en su momento su préstamo hipotecario y el banco o caja les embargó la vivienda. Ahora las entidades quieren dar salida a este tipo de pisos y ofrecen hipotecas para venderlos. No son inmuebles más baratos que los del resto del mercado, pero el tipo de préstamos hipotecarios que ofrecen, pueden mejorar algunas condiciones, relacionadas con pedir una hipoteca,como por ejemplo el porcentaje de financiación y el plazo para reintegrar la deuda: Se puede conseguir una hipoteca 1. Suelen tener un plazo de amortización de la hipoteca más largo que puede llegar hasta 5. La tasación del inmueble ya está pagada porque el banco ha tasado su piso antes de ponerlo a la venta. En cuanto a las comisiones y productos vinculados, no suelen haber diferencias entre los préstamos hipotecarios normales o las hipotecas para pisos de bancos. Para construcción. Por hipotecas para construcción entendemos los préstamos hipotecarios que se usan para financiar la compra de un suelo y la posterior edificación de una vivienda sobre el mismo. Existen dos modalidades diferentes de estos productos: los préstamos hipotecarios diseñados para esta finalidad concreta y las hipotecas para primera vivienda que algunos bancos adaptan para financiar también la construcción. En ambos casos, si pedimos la hipoteca para construir un inmueble, la financiación que nos ofrecerán será, normalmente, más baja que el habitual 8. Para subrogación o cambio de banco. Algunas entidades también disponen de créditos hipotecarios específicos para realizar subrogaciones, es decir, para que el cliente de otro banco traslade su hipoteca. Esta operación puede ser muy ventajosa si nuestras actuales condiciones son claramente mejorables y queremos cambiar de entidad para modificar varias características de nuestro préstamo hipotecario. Sin embargo, antes de llevar a cabo una subrogación debemos tener presente que es una operación que tiene una serie de gastos asociados y que, además, no permite modificar el límite de financiación del préstamo ni sus garantías. El truco en las hipotecas basura de la financiera UCI al descubierto. La financiera Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI), la entidad de créditos hipotecarios filial del Banco Santander, se ha convertido en un auténtico pozo sin fondo para los numerosos clientes que lo suscribieron creyendo que era un préstamo con garantía hipotecaria cuando en realidad el producto escondía la condición de crédito. El engaño es sutil, utiliza todas las artimañas posibles para lograr aumentar sustancialmente la deuda inicial de sus clientes. Estos hampones de cuello blanco utilizan distintos métodos a través de la capitalización de intereses, el cobro de una cuota progresiva y un cálculo de intereses a través de subfórmulas. La no amortización de capital y la acumulación de intereses y gastos hacen de esta hipoteca un auténtico saco roto. Para no reincidir en repeticiones se hace necesario. Ver: Hipotecas basura en el reino de la usura… Sigue leyendo →es imprescindible. Creo, para entender el mecanismo que aplica la UCI es también necesario establecer una comparación entre lo que se considera un préstamo hipotecario al uso, el que creen que han suscrito sus desafortunados clientes y el que realmente les han colado de matute. La financiera UCI lo interpreta de otra manera que se resume en aplicar todos los gastos que crean conveniente. Aquí esta el meollo de la cuestión, una hipoteca al uso cuando trata de reducir el importe del préstamo concedido lo hace a través de la amortización asignada en la cuota mensual, Ver: Una expectativa a los atrapados por la financiera UCI… Sigue leyendo →para la UCI son simples entregas a cuenta sin especificar su concepto como capital e intereses. Algo tan fundamental como la base de calculo (capital x rédito x tiempo) los truhanes de la UCI lo hacen imposible, mejor dicho no existe, por lo que la subrogación se hace inverosímil ya que ninguna entidad financiera se colocaría en lugar de la UCI. Empecemos por desvelar el truco de estas hipotecas basura en aquellos aspectos más relevantes. Capitalización de intereses: Para lograr aumentar el capital prestado uno de los sistemas empleados es el de la capitalización de intereses. Para lograrlo, se trata de que las cuotas mensuales no cubran la totalidad de los intereses devengados mensualmente. El importe de la cuota que reclama al cliente es notablemente inferior al importe de los intereses mensuales que corresponden al capital prestado. Aquí se inicia una cadena imparable, ya que el nuevo cálculo de intereses se realiza sobre la base de un capital que incluye los intereses no pagados del año anterior. Ese nuevo importe de intereses, que es superior, no se salda con la cuota mensual, capitalizándose los intereses no satisfechos. El capital, por tanto, vuelve a ser superior, reanudándose al mes siguiente la cadena que volverá a aumentar el capital prestado a base de capitalizar los intereses no devengados. El autor de esta falta de pago no es el cliente, ya que éste no es informado de este hecho. Es la propia UCI quien no quiere cobrar desde un inicio, ya que esa falta de cobro parcial le permite ir aumentando la deuda progresivamente, superando ampliamente el capital prestado. Comparando el importe de los intereses devengados y los intereses pagados mensualmente, con la deuda del cliente, se observa que ésta aumenta mensualmente, a medida que se van capitalizando les intereses. Ver cuadro adjunto) Esta práctica, que va contra los usos y costumbres, implica no sólo no querer cobrar el capital prestado, sino también no querer cobrar todos les intereses que se generan cada mes. Estos hechos permiten entender la cláusula que la financiera UCI introduce en las escrituras, por la que si al vencimiento de la operación no se ha satisfecho la deuda, ésta se prorroga por cinco años más, condonándose la deuda si al finalizar esta prórroga no ha podido saldarse. Cuota progresiva: Un segundo método que emplea la UCI para lograr sus objetivos; complementario del anterior, consiste en cobrar una cuota progresiva durante los primeros cinco años. No solo esa cuota no permite saldar los intereses devengados mensualmente, sino que además su importe aumenta progresivamente. Aún habiéndose pactado un tipo de interés fijo para los cinco primeros años que debería conllevar unas cuotas fijas, UCI reclama una cuota que durante esos primeros cinco años es progresiva. Sin aumentar el tipo de interés, la cuota es cada vez superior y ello porque al capitalizarse los intereses aumenta la deuda, y con ello la base de cálculo de la cuota. Esta es la única deducción lógica, ya que las escrituras no determinan como se calcula la cuota. Hay que preguntarse el papel del notario y del registrador que no ponen objeción alguna que no conste la base de cálculo de los intereses que el hipotecado debe pagar y se deja al libre albedrío del prestamista. Cálculos peculiares: Un peculiar sistema de cálculo de intereses constituye otra de las técnicas que tanto benefician a la UCI. En vez de utilizar el método habitual y sencillo para el cálculo de intereses, se complica enormemente la forma de cálculo recurriendo a subfórmulas, para calcular elementos empleados en la formula principal. En definitiva, una complicación generada de manera voluntaria para aumentar el beneficio. Se las inventan todas con tal de rapiñar el dinero al tomador del préstamo, lo que explico ahora es algo farragoso pero creo necesario llegar al fondo de la cuestión y se pueda apreciar lo retorcidos que son esa gente. El periodo de liquidación finaliza el día 2. Saldo que siempre superará la deuda real pendiente.Por tanto, el citado método, que emplear un saldo medio, requiere previamente el cálculo de dos saldos. Empleos De Policia Argentina . El primer saldo se calcula empleando el saldo del mes anterior más los intereses del mes en curso, en un periodo de 1. El segundo saldo se calcula empleando el saldo del mes anterior menos la amortización de capital (que en el préstamo no se realiza hasta pasados unos años), en un periodo de 2. De estos dos saldos, se saca el saldo medio, que siempre será superior a la deuda contabilizada saldo que nunca ha sido prestado ni debido por el cliente. Con ello, el importe de los intereses devengados aumenta progresivamente dado que el resultado del saldo medio es netamente superior al que resultaría de emplear el método habitual que rige la práctica bancaria. De esta forma se asegura un incremento sustancial y progresivo de intereses mensuales. En auxilio de los atrapados. La fecha de esta portada de La Banca es de junio de 1. Por aquellos años la UCI ya hacía de las suyas. Cuando el pasado mes de julio se me ocurrió publicar el post “Una expectativa a los atrapados …” e informaba sobre los pasos que había seguido Martina Solís denunciando las tropelías de la financiera UCI no sabía donde me metía. Hay tal cantidad de gente engañada y atrapada en un callejón sin salida que cuando se habla de “una expectativa” les parece ver una luz en el túnel de la desesperación. Para decirlo de la mejor manera he llegado al colapso total tratando de contestar y revisar caso por caso ya que la financiera UCI emplea una dispersión de artimañas que se escapa de un patrón que permitiría una rápida clasificación. Necesito encontrar una solución a esta avalancha de atrapados que se dirigen a mi, cuando menos trato de establecer unas bases que me permita sistematizar el proceso. Para eso, tengo que empezar por el principio. Conocía los métodos que aplicaba la financiera UCI desde los tiempos que dirigía La Banca ya que le dedicamos unas cuantas páginas después de pasar horas y horas tratando de llegar al fondo del asunto que para cualquier mortal le podría parecer de otro mundo donde la impunidad campaba totalmente a sus anchas. Algo increíble! En el mes de noviembre de 2. Hipotecas basura ….” Una buena cantidad de “atrapados” se pusieron en contacto conmigo en petición de orientación, hice lo que pude pero me percaté que la gente lleva el freno de mano puesto cuando se trata de defender sus derechos, afirman que los han estafado pero finalmente se resignan: por miedo, por no creer en la justicia, por lo que sea van perdiendo fuelle y lo que les proponía, después de analizar su caso particular, se quedaba en agua de borrajas. Entre ese grupo inicial se encontraba Martina Solís, revisé su préstamo hipotecario con los datos que me facilitó, y allí estaba el germen de la UCI: “cuanto más pagas más debes” ya expuesto en párrafos anteriores. Me envió su escritura y la revisé con atención y ahí estaba la clásica “literatura del horror” utilizada por esta financiera, con el señor Botín escondido en la trastienda, desde la primera hasta la última página. Martina estaba en paro, la acababan de despedir, con una hipoteca que pagar y con la casa de su madre de por medio como avalista. Cualquiera se pone de los nervios y más cuando había recorrido el transito de llamar a varias puertas en petición de asesoramiento y ayuda y nada había conseguido. La frustración se apodera ante tanta dificultad, sabes que lo que has firmado es un engaño y lo más que te dicen es que “está firmado”. Esto es todo, la vida arruinada y encima, como si fuera poco, la de su madre, te hundes cuando la impotencia llega al desespero. En estas circunstancias fue cuando Martina contactó conmigo y la anime a que presentara batalla y denunciara su caso, ella era reacia, vivía su tragedia para si misma y la denuncia era tanto como elevar su situación a un plano público. Recuerdo algo que me impactó, lo explico en simplificado, Martina creía que cualquiera que supiera que la habían engañado con tanta vileza pondría en duda su capacidad intelectual, es más, en sus propias palabras: “¿Quién me va a contratar? Quién me va a dar un empleo?” cuando su necesidad de encontrar un trabajo era prioritaria. Tuve que explicarle que no tenía nada por lo que avergonzarse que ella tan solo quería suscribir un préstamo hipotecario y tuvo la desgracia de ir a parar a unos prestamistas que son estafadores profesionales.
0 Comments
Leave a Reply. |
AuthorWrite something about yourself. No need to be fancy, just an overview. ArchivesCategories |